Informative importance of creditworthiness assessment. Commentary to the judgment of Warsaw Court of Appeal of 04.12.2019 (I ACa 442/18)
Obligation to carry out a creditworthiness assessment due to Article 70.1 of the Banking Law is usually considered a public-law obligation of a bank, without affecting the private-law sphere of a loan agreement. The commented judgment of the Court of Appeal breaks the above interpretation. The gloss approving this ruling presents arguments supporting the thesis on the informative significance of a positive creditworthiness test result and its impact on the assessment of the bank's performance of pre-contractual obligations. Such a change in the interpretation of the provision justifies judicial interference in the contract, concluded in breach of pre-contractual rules of conduct, and enables the Polish legal system to be adapted to European standards, where the obligation to assess creditworthiness is a tool for protecting borrowers, related to private law sanctions.
References
Bibliografia/References
Literatura/Literature
Frańczuk, M. (2001). Specyfika prawna poręczeń bliskich krewnych. Transformacje Prawa Prywatnego, (3).
Gonet, W. (2009). Szczególny sposób zabezpieczenia wierzytelności banku jako przesłanka finansowania podmiotów niemających zdolności kredytowej. Przegląd Sądowy, (4).
Kasprzyk, M. (1997). Glosa do uchwały składu siedmiu sędziów Sądu Najwyższego z dnia 30 września 1996 r. III CZP 85/96. Palestra, (5–6).
Kawulski, A. (2013). Prawo bankowe. Komentarz. LexisNexis.
Kociucki, L. (2022). W: B. Bajor, L. Kociucki, J. Kondek, & K. Królikowska, Prawo bankowe. Komentarz do przepisów cywilnoprawnych. Wolters Kluwer.
Kotlarz, M. (2019). Cel, granice i metody waloryzacji w prawie cywilnym i bankowym. Przegląd Sądowy, (9).
Kotlarz, M. (2022), Cywilnoprawne konsekwencje wpływu postanowień umowy kredytowej na zdolność kredytową. Ruch Prawniczy, Socjologiczny i Ekonomiczny, (1). https://doi.org/10.14746/rpeis.2022.84.1.8
Mazur, L. (2008). Prawo bankowe. Komentarz. C.H.Beck.
Pyzioł, W. (2013). W: E. Fojcik-Mastalska, Prawo bankowe. Komentarz. Lexis Nexis.
Smykla, B. (2022). W: A. Mikos-Sitek, & P. Zapadka, Prawo bankowe. Komentarz. Wolters Kluwer.
Ofiarski, Z. (2014). Ustawa o kredycie konsumenckim. Komentarz. Wolters Kluwer.
Rutkowska-Tomaszewska, E. (2009). Naruszenie obowiązków informacyjnych banków w prawie umów konsumenckich. Wolters Kluwer.
Stangret-Smoczyńska, A. (2016). Zdolność kredytowa w ujęciu prawnym prawa polskiego. C.H.Beck.
Orzecznictwo/Judgments
Wyrok Sądu Najwyższego z 2.03.2012 r., II CSK 351/11.
Wyrok TSUE z 27.03.2014 r w sprawie LCL Le Credit Lyonnais SA vs Fesih Kalian, C-565/12.
Wyrok TSUE z 18.12.2014 r. w sprawie CA Consumer Finance SA vs Ingrid Bakkaus i in., C-449/13.
Wyrok TSUE z 9.11.2016 r. w sprawie Home Credit Slovakia A.S. vs Klara Biroova, C-42/15.
Wyrok TSUE z 20.09.2017 r. w sprawie Ruxandra Paula Andriciuc i in. vs Banca Româneascã SA, C-186/16.
Wyrok TSUE z 6.06.2019 r. w sprawie Michel Schyns vs Belfius Banque SA, C-58/18.
Wyrok TSUE z 5.03.2020 r. w sprawie OPR Finance s.r.o. vs GK, C-679/18.
Wyrok TSUE z 10.06.2021 r. w sprawie Ultimo Portfolio Investment (Luxemburg) vs KM, C-303/20.
