Nadzór uzupełniający nad konglomeratami finansowymi — prawne i praktyczne aspekty w świetle polskiego ustawodawstwa

Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie kluczowych obowiązków podmiotów wchodzących w skład konglomeratu finansowego oraz potencjalnych problemów podmiotu wiodącego, które mogą się pojawiać w związku z udziałem w realizowaniu nadzoru uzupełniającego. Ponadto w artykule przedstawiono postulaty zmian w ustawie o nadzorze uzupełniającym, które mogłyby wzmocnić osiągnięcie celu, jakim jest ochrona stabilności podmiotów finansowych wchodzących w skład konglomeratu finansowego.

Bibliografia/References

Literatura/Literature

Iwanicz-Drozdowska, M. (2007). Konglomeraty finansowe. W: Integracja rynków finansowych w Unii Europejskiej od A do Z. Bank i Kredyt (6). https://bazekon.uek.krakow.pl/gospodarka/134258373 (dostęp: 10.08.2022).

Mikos-Sitek, A., & Zapadka, P. (2022). Prawo bankowe — komentarz. Wolters Kluwer.

Ofiarski, Z. (2021). Prawo bankowe. Wolters Kluwer.

Wróbel, A., & Kurcz, B. (2012). W: D. Kornobis-Romanowska, & J. Łacny (Red.), Traktat o funkcjonowaniu Unii Europejskiej. Komentarz. Tom III. Wolters Kluwer.

Zagajewska, A. (2014). Ustawa o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń, zakładami reasekuracji i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego. Komentarz. Lexis Nexis.

Akty prawne/Legal acts

Dyrektywa 2002/87/WE Parlamentu Europejskiego i Rady z 16.12.2002 r. w sprawie dodatkowego nadzoru nad instytucjami kredytowymi, zakładami

ubezpieczeń oraz przedsiębiorstwami inwestycyjnymi konglomeratu finansowego i zmieniająca dyrektywy Rady 73/239/EWG, 79/267/EWG, 92/49/EWG, 92/96/EWG, 93/6/EWG i 93/22/EWG oraz dyrektywy 98/78/WE i 2000/12/WE Parlamentu Europejskiego i Rady (Dz. Urz. UE, L 35/1 z 11.02.2002 r.).

Rozporządzenie Ministra Finansów z 9.05.2014 r. w sprawie adekwatności kapitałowej konglomeratu finansowego (Dz.U. z 9.05.2014 r., poz. 595).

Ustawa z 29.08.1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2021 r., poz. 2439).

Ustawa z 15.09.2000 r. Kodeks spółek handlowych (t.j. Dz.U. z 2022 r., poz. 1467).

Ustawa z 15.04.2005 r. o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego (t.j. Dz.U. z 2020 r., poz. 1413).

Inne źródła/Other sources:

Lista konglomeratów finansowych w Unii Europejskiej w 2021 r. opublikowana przez Wspólny Komitet Europejskich Urzędów Nadzoru (Joint Committee).

Uchwała nr 351/2016 Komisji Nadzoru Finansowego z 24.05.2016 r. w sprawie wydania Rekomendacji C dotyczącej zarządzania ryzykiem koncentracji (Dz. Urz. KNF z 2016 r. poz. 15).

Uzasadnienie do rządowego projektu ustawy o nadzorze uzupełniającym nad instytucjami kredytowymi, zakładami ubezpieczeń i firmami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład konglomeratu finansowego z 27.09.2004 r., druk nr 3318.